親の家計を一緒に整理する、月1回30分の作法

88歳の母の家計を、わたしが、整理するように、なって、3年が経ちました。

母は、年金生活で、ひとり暮らし。 わたしは、毎週1回、実家に通って、買い物のお手伝いと、家事を、しています。

3年前、わたしが、母の家計を、初めて、見たとき、いくつかの「あれ?」が、見つかりました。

• 母が、よく知らない団体に、月3,000円、寄付し続けていた
• 母が、解約したと思っていた、有料サービスが、月980円、引き落とされていた
• 母の口座から、孫(わたしの息子の同級生)への、お祝いが、本当は不要なところで、何回も、出ていた

これらを、わたしが、勝手に、整理することも、できました。

ですが、それは、母を傷つけることに、なると、感じました。

「お母さんの家計だから、お母さんと、一緒に、整えていく」

そう、決めました。

3年経って、母とわたしの「月1回、30分の家計整理」が、定着しました。

この記事では、その作法を、お伝えします。

お断り:この記事は、わたし個人の体験です。親の家計整理は、ご家庭ごとに状況が違います。ご家族とご相談のうえ、進めてください。

月1回、30分の家計整理、決めたこと

最初に、母と決めた「月1回、30分の家計整理」のルールを、お伝えします。

日時

毎月、第1金曜日の午後2時から、2時30分まで。 30分、ぴったり。

場所

母の家の、リビングのテーブル。 お茶を、出して、ふたりで、向かい合って、座る。

道具

• 母の通帳(2冊)
• 母のお財布
• 母の銀行のキャッシュカード
• 母の前月分の、銀行の取引明細
• 紙とペン(わたしが、メモする用)
• お茶とお菓子(母が選ぶ)

進め方

• 最初の5分: 軽い世間話と、母の体調確認
• 次の10分: 母と、わたしで、前月の取引明細を、ひとつずつ、見る
• 次の10分: 気になる点を、母に、確認しながら、相談する
• 最後の5分: 来月の予定(医療費、特別な出費など)を、共有

母を傷つけない、3つのコツ

3年運用して、母を傷つけずに、家計整理を、続ける、3つのコツを、お伝えします。

コツ① 「決めるのは、お母さん」と、最初に伝える

これが、いちばん大事なコツでした。

毎月、家計整理の最初に、わたしは、母にこう、言います。

「お母さん、ぜんぶ、決めるのは、お母さんよ。わたしは、お母さんが、見落としていそうな点を、ただ、お伝えするだけ。やめるか、続けるかは、お母さんが、決めてね」

これだけで、母は、安心して、わたしに、家計を、見せてくれます。

「娘が、勝手に、わたしの家計を、整理する」と感じると、母は、防御的に、なります。

「自分が、最終的に決められる」と知っていると、母は、心を開いてくれます。

コツ② 「すぐ、答えない」を、受け入れる

家計整理のなかで、母が、すぐに、答えられないことが、たくさん、あります。

たとえば、こう。

「お母さん、この月3,000円の寄付、どうする?」

「うーん、ちょっと、考えるわ」

「うん、わかった。来月、もう一度、聞くね」

これで、いいのです。

母に、すぐに、答えを、迫らない。 来月、もう一度、聞く。

3回、4回、同じことを、聞いているうちに、母も、ゆっくり、考えて、答えを、出してくれます。

コツ③ 「やめる」より「減らす」を、提案する

「ぜんぶ、やめましょう」より、「半分に、しましょう」のほうが、母には、受け入れやすいです。

たとえば、月3,000円の寄付を、わたしが「ぜんぶ、やめるべき」と言うと、母は「でも、長年続けてきたから」と、抵抗します。

ですが、こう、伝えます。

「お母さん、月3,000円が、いまの母の年金には、ちょっと、大きいかも。半分の1,500円に、減らすことは、できるかしら」

すると、母は、「うん、それなら、いいかも」と、答えてくれます。

「やめる」より「減らす」のほうが、母の抵抗が、少ない。

これは、3年で、わたしが見つけた、大事なコツでした。

3年で、整えた、母の家計

3年で、月1回、30分の家計整理を続けて、母の家計は、こう、整いました。

やめたもの

• よく知らない団体への寄付(月3,000円→月1,500円に減らして、最終的にゼロに)
• 解約し忘れていた、有料サービス(月980円→ゼロ)
• 使っていない有料雑誌の年間契約(年12,000円→ゼロ)

合計、月で、約5,500円の節約。 年で、6万円以上の節約に、なりました。

整理したもの

• 不要な、ポイントカード(15枚→3枚)
• 古い、診察券(8枚→3枚)
• 5年以上使っていない、銀行口座(2口座→0、解約)
• ぱんぱんだった、財布

これらは、別記事(88歳の母の財布、わたしが代わりに整理した1日のこと)に、書きました。

残したもの

• 母の年金(2口座、ゆうちょと地方銀行)
• 母のかかりつけ医(3医院)の診察券
• 母のよく行くスーパーのポイントカード(3枚)
• 母の好きな雑誌(月1冊)

「やめる」だけでなく、「残す」も、明確に、しました。

家計整理で、よく出てくる「3つの罠」

3年で、わたしが、母の家計整理で、よく出会った「3つの罠」を、お伝えします。

罠① 「自動的に、引き落とされる」もの

母の口座から、自動的に、引き落とされていた、不要な定期支払い。

• 解約したと思っていた、新聞の電子版
• 携帯電話の、不要なオプション
• 通販サイトの、有料会員サービス

これらは、母も、わたしも、すぐには、気づきませんでした。

3年で、6つほど、見つけました。 合計、月で、約3,000円の節約。

「自動引き落としの一覧」を、定期的に、確認することが、いちばんの予防です。

罠② 「義理で、続けている」もの

母が、義理で、続けていた支払い。

• 知らない団体への、寄付
• 義理で買っている、お中元の積立
• 親戚への、毎年のお歳暮の引き落とし

これらは、母にとって、義理だけど、お金の負担が、年で、結構な金額に、なっていました。

「お母さん、相手の方は、たぶん、お母さんが、続けてくれていることを、義務だと、思っていないわよ」と、伝えると、母は、思いきって、やめてくれました。

罠③ 「子どもや孫への、過剰な支援」

母は、いつの間にか、わたしの息子(母の孫)に、月10,000円、お小遣いとして、振り込んでいました。

息子(40代、独立、ちゃんと働いている)が、本当に必要としているわけ、ではありませんでした。

母に確認すると、「孫が、独立してから、毎月、お小遣いを送ってきたの。やめるタイミングが、なくて」とのことでした。

息子にも、相談して、月10,000円のお小遣いを、年に2回(誕生日とお正月)、5,000円ずつにする、と決めました。

これで、年で、110,000円の節約。

子どもや孫への支援は、母にとって、嬉しいことですが、母の家計の負担に、なっていないか、定期的に、見直す必要が、ありました。

公的な情報(家計整理のサポート)

ご家族の家計整理について、公的な情報源では、こう案内されています。

高齢者の家計や、金融取引に関する相談は、消費生活センターや、地域包括支援センターでも受け付けています

— 国民生活センター「高齢者の消費者トラブル」

特に、よくわからない団体からの引き落としや、悪質な投資勧誘は、すぐに、消費生活センター(全国共通の電話番号: 188)に、ご相談ください。

さいごに

親の家計整理は、お金の話だけでは、ありません。

「親の人生」を、整えていく、作業です。

ですから、急がず、月1回、30分ずつ、ゆっくり、進める。 親の自尊心を、大事に、しながら、決定権を、親に、残す。

これが、わたしと母の3年で、見つけた、いちばんの作法でした。

3年経って、母の家計は、ぐっと、整いました。 そして、母とわたしの関係も、ぐっと、温かく、なりました。

月1回の30分が、わたしと母の、いちばん深い、ふたりの時間に、なっています。

なお、繰り返しになりますが、親の家計整理は、ご家庭ごとに状況が違います。具体的なご相談は、ご家族と、または消費生活センター、地域包括支援センターにご相談ください。